晚清的钱庄从事存款、贷款、汇兑业务，起到银行的作用，但是和现代银行相比，又存在很多缺陷。规模小、不规范、从业者良莠不齐，使得中国的钱庄根本无法和外国银行相比。
“银行的规模大，实力雄厚，若是多家钱庄联合在一起，成立中国人自己的银行，一定可以在银钱存贷、汇兑业务上谋取更大利益，”胡雪岩见叶枫
出开办银行的想法，便附和着说道：“以政府信用为担保，银行为基础，也可以尝试发行纸钞。”叶枫摇了摇头，他的目光不可能放在银行比钱庄赚钱上面，作为四省新政的管理者，他要考虑的是整个民生和经济。
“钱庄、银行是经济的杠杆，”叶枫拿着笔下意识地在纸上画着，他不是经济学专家，对金融也不是很精通，只是能说出现代金融的一些大致原理。
“工商经济也可以称为资本经济，银钱放在那里是死物，投进工商业经营就成了资本，有了资本，工商业才能发展，”叶枫笑了笑，说着些后世知道的简单道理，又举了大航海时代西班牙的例子，西班牙、葡萄牙、荷兰都是大航海时代的先驱者，然而却是后来的大英帝国成为世界霸主，就是因为前面这几个国家从海外掠夺的财富并没有转化为资本，反而被挥霍一空。“我们现在不去抢别人，也用不着去抢。在原来的西方人眼里，中国就是个处处有黄金地天堂。民间富庶人家也不少，但是这些银子藏在家里，始终只是死物，我们应该鼓励大家做生意，兴办实业，投资工商，这钱才能生钱，才能越聚越多，大家的生意都做大了，生产地东西多了。这个国家才会走向富强，老百姓的生活才会越来越好。”
胡雪岩紧张地消化着叶枫说的这些话，虽然浅白，却是少有人说过的，胡雪岩听着听着竟有些激动，站起来深深作揖：“大人，自古以来。不曾有人如此肯定商人的作用，在下替全中国的商人感谢大人。”
叶枫让胡雪岩坐下来：“先不说这个，咱们还是继续刚才的话题，如何让钱转化为资本？这中间的枢纽就是银行。”
“老百姓将钱存进银行，银行拿出来给工商业放贷，你知道现在四省的建设都需要大笔投资，资金短缺，如果有了银行，就好办了。s商人借贷的银子也要存放在银行，这样一来。存进去一两银子，贷出来地可能就不止一两银子，这个就是存贷款的杠杆作用，只要有了银行，就可以撬动规模巨大的民间资本，必将为华夏复兴
上腾飞的翅膀。”叶枫所说的话胡雪岩很快就听明白了，其实在钱庄的业务中也存在这样的过程，但是钱庄地经营还处于比较低级的阶段，虽然很多业务都有，但理论上还没有这样的认识深度。
“大人的意思。是想联合各家钱庄，成立咱们中国人自己的银行？”无疑，叶枫描述的银行很能
发胡雪岩的热情，虽然叶枫没有说银行很赚钱，说的都是爱国爱民的大道理。但是胡雪岩老东家死后将钱庄留给他的事情。让他知道人生百年赚地钱太多终究是一场空，所以该赚的钱他会赚。能在赚钱的同时做一些为国为民，留名青史的事情，他也愿意。“以政府为主导，联合各家钱庄，成立这样的一家银行，或许是可以的，总之在下一定支持，”胡雪岩表态道，他知道要想各家钱庄联合并不是一件容易的事情，但是目前这种分散的状况也确实不能和外国人的银行竞争。
叶枫点了点头，认真地看着胡雪岩：“总督府决定筹备成立华夏中央银行以及华夏国民银行，中央银行的职责是发行管理辖区内地货币，制定执行各项金融政策，譬如制定和监管存贷款利率、准备金率、汇率等，以及对银行业进行监管，当然包括票号、钱庄，以及一切涉及货币、金银
易的活动，也就是说，央行是一个管理机构。”“华夏国民银行就是你刚才所说的，由政府出面，出资，募集股本，不仅要发展银行业务，还要成为示范的模板，以推动国内银行业的发展。”
“雪岩愿意入股，”听了叶枫地描述，胡雪岩立刻表态道。
叶枫笑着点了点头：“雪岩能这样积极支持，我是很高兴地，不过呢，还是有个不情之请，哦，应该是提出一个或许不当问的问题，还请雪岩不用责怪。”
胡雪岩浑身打了个哆嗦，一个统领四省，手握大全地四省总督，说句不好听的话，依照叶枫现在的行迹，等于是自立一国，他就是四省的皇帝，居然这样和一个商人说话，而且胡雪岩能听出叶枫是真诚的，他听了非常感动：“大人，您请说，若是有什么我胡雪岩能做的，便是死，也要做到。”
叶枫摇了摇头：“言重了、言重了，不过叶某倒真的有一件事，想请胡先生担任这华夏国民银行的行长，负责筹备中国第一家商业
银行，不知胡先生可愿意？”胡雪岩听了顿时一愣，他原以为叶枫只是想拉他入股，却没想到要他来主持这个第一家商业银行的筹备工作，胡雪岩知道自己的
底，不过是从老东家那里捡了份遗产，要说钱庄的规模，比他大的多了去了，要说行业里的名望，他胡雪岩现在什么也不是，对叶枫对他的重视，胡雪岩非常意外。“胡某…胡某自然愿意为大人做事，只是…只是胡某何德何能…”叶枫摆了摆手，笑着站了起来：“雪岩，你愿意就好，但是我有一个条件。”
胡雪岩愣了愣，又咬了咬牙：“大人请说，胡雪岩一定把这件事办好。”
“作为第一家银行，国民银行肯定有总督府的股份，而且要发挥模范的作用，所以你既然担任国民银行的行长，就不能再经营自己的钱庄，”由于国民银行的特殊
，作为高级主管的胡雪岩肯定要受到一些限制。胡雪岩点了点头：“雪岩将钱庄全部变卖，并购买国民银行的股份。”
“这倒不必，你可以购买银行的股份，也可以自己留着，这方面政府是不会限制你的，”叶枫笑了笑，通过胡雪岩的表态，他又拉拢到一位人才，虽说现在的胡雪岩还不是后来随着左宗棠开始发迹的胡雪岩，但像这样的杰出人物，只要给他们一个舞台，总还是会放出光芒的，叶枫觉得自己能给予胡雪岩的，要比左宗棠给的更多，所以他相信胡雪岩即便是现在对银行的了解还不透彻，但也一定能做好自己交给他的事情。
其实，最主要的问题是叶枫手中根本没有懂得现代银行的人才，即便是唐廷枢家里有人在洋行做买办，所知道的也只是皮
。叶枫又和胡雪岩说了些银行以后的运作，主要着眼于
收存款和发放贷款，由于政府资金的加入，国民银行信贷业务中的政策色彩肯定比较浓厚，另外还谈到钱庄的整合，按照叶枫的想法，钱庄和银行相比没有任何优势，银行经营的核心就在于规模，一家一家的钱庄票号实在没有竞争力，将来是必定要被银行全部取缔的。“基本的指导方针是引导，然后逐步取缔，政策上会逐步限制，但这些是个长期的过程，当前最关键的还是将银行办起来。”
除此以外还有货币的发行，上海市面上中西钱都有流通，大清的铜钱、银两，墨西哥鹰洋都可以使用，华夏联盟一直都还没有铸币，以前是限于立场，不能和清廷彻底决裂，如今也已经提上
程。叶枫是想一步到位直接上纸币，但是考虑到民间的接受程度，还是决定先推行多轨制，也就是铸币的同时，也发行纸币，同时也接受大清的铜钱、银两和洋钱。
然后会通过政策鼓励纸币和华夏币的使用，接受各种货币的流通也意味着华夏货币会通过
换流通到其它地区，甚至成为别的地方的流通货币，纸币可能流通范围不大，银铸的华夏币却有可能，历史上洋钱就曾经在口岸流通。新的货币与银行可以进一步
发联盟的经济活力，而且一举奠定了新经济的优势，依靠四省发达的工商业，必然向周边省份扩张，叶枫也希望凭此获得军事上难以获得的利益。通过交谈，叶枫发现胡雪岩对金融这一块的理解能力很强，很快明白了货币、银行等方面的关窍，有时候想到的东西，已经不是叶枫所知道的，他甚至想让胡雪岩担任央行行长。
“国民银行的事得抓紧，处理完钱庄的事，请尽快上任，过几天有个欧美来的考察团，里面有一些金融方面的专家，到时候可以多问问他们。”叶枫嘱咐道。 Ｍ.ＭhｕＡxＳ.ｃＯＭ